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● 持有房屋,坪數不限,屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理(沒有銀行65歲以上不可辦理的限制)。

● 向銀行貸款者,或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者(可代償)。

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● 免徵信,免保人(退票,卡債過高,房貸遲繳)皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本,印鑑證明。

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新聞來源http://news.hexun.com澎湖縣銀行債務協商/2014-04-09/163757581.html

在發展和監管上尋找互聯網金融的平衡點

基層視角趙然2014年3月,“互聯網金融”首次出現在國務院政府工作報告中。李克強總理在報告中指出,要“促進互聯網金融健康發展,完善金融監管協調機制”。寥寥數語,不僅肯定瞭互聯網金融在我國呈現迅猛發展的態勢,同時也提出瞭完善監管、加強協調的要求。這一指導意見中涉及兩個關鍵,一是健康發展,二是完善金融監管。而且從順序上看,是“健康發展”在先,“完善金融監管”在後。如何實現“健康發展”“健康發展”,首先要對互聯網金融的發展在金融體系中給予肯定,同時,保持正面積極態度,保持更加開放和創新的理念,在法律底線和控制金融風險的基礎之上維護互聯網金融發展;而不是采取傳統滯後的方法:經反復和多次論證之後才允許推進的模式。完善監管就不是建立在粗獷的“取締”之上的,而是在容忍互聯網金融產品創新的基礎上采取檢查、協調、組織和稽核。互聯網金融發展的同時也推進瞭我國金融創新和改革,互聯網金融對傳統金融的作用不是顛覆,而是原有金融體系的有益補充。互聯網金融服務的對象主要是傳統金融體系“二八原則”中的普通客戶,這一群體是傳統金融機構未能有效和充分覆蓋的;因此,互聯網技術的應用和大數據挖掘增加瞭金融體系的選擇性,緩解瞭金融服務的供給不足,服務原先銀行服務未能覆蓋的群體。我國互聯網金融的發展能量巨大,這和目前我國金融監管強度高於西方國傢,特別是存款利率監管制度嚴格,以及金融的整體效率偏低相關。未來互聯網金融發展潛力巨大,但是目前發展還不健全。歸根到底,互聯網金融的發展應該在三個方向上:第一是傳統金融機構利用互聯網技術提供更優質的服務;第二是新的金融業態,也就是非傳統金融機構利用互聯網平臺侵入金融體系,為客戶提供普惠金融產品和服務;第三是二者的融合發展,即傳統金融機構結合電商等新的金融業態。無論是傳統金融還是互聯網金融在功能上其實沒有改變,改變的是渠道,但是從技術上是可以達成兼容的,傳統金融機構也樂於接受互聯網技術,構建互聯網平臺,提供移動支付;同時,非傳統金融機構在利益驅使下,也希望在金融領域謀取一杯羹。通過使用互聯網技術,傳統金融體系延伸瞭服務鏈條,打破瞭服務網點的物理限制。新金融業態嘗試推出金融創新,為顧客提供新渠道和新平臺,覆蓋更多的潛在顧客。與此同時,很多銀行先後提供瞭類餘額寶產品,比如工商銀行(601398,股吧)推出的天天益、興業銀行(601166,股吧)推出的現金寶、浦發銀行(600000,股吧)的添天盈;更有銀行直接聯合現有新金融業態,比如中信和微信、支付寶合作發行網絡信用卡。這樣看來,二者的聯合、融合發展是一種發展趨勢,二者相結合可以互補並順應互聯網金融的發展趨勢,更好享有互聯網金融發展帶來的機遇。歸根點還在於金融監管互聯網金融監管的歸根點還在於金融監管,鑒於“法無禁止則可”,互聯網金融目前尚屬新生事物,對應互聯網金融所頒佈的法律尚有空白。互聯網金融的業務主要涵蓋第三方支付、P2P信貸業務、網上金融超市。由於第三方支付需要牌照經營,隸屬人民銀行監管;P2P信貸業務涉及多個部門,需要協調,但是根據我國金融體系目前實行的分業監管原則,應該由銀監會監管;而網上超市主要側重銷售渠道,對應不同類別金融機構也由相應監管機構分別監管。但是互聯網金融所衍生出的產品也可能是兩種以上業務的結合體。餘額寶就是貨幣基金和第三方支付的合作,其貨幣的天然流動性和第三方支付所形成的金融產品為監管帶來瞭難題,互聯網金融發展的復雜性已經對我國自2003年銀監會成立以來所推行的分業監管的模式構成瞭挑戰。金融機構綜合化經營是目前國際金融業發展的主流,伴隨著我國的金融開放,全能業態金融機構越來越多地出現在我國,分業監管已經不能完全應付目前綜合化經營的格局。在分業監管的格局下,“一行三會”的各監管部門對應不同的行業行使監管權,在綜合化經營的狀況下,監管真空存在。即使監管法律條文詳盡也難以清晰監管部門和行業的關系,作為一種新型金融業態,互聯網金融又融合瞭多個金融功能,監管歸屬自然也難以辨析。規范互聯網金融的發展還是應該以市場規律為導向,利用市場的法則出清落後企業,壯大優質企業。同時設立專門的監管部門,對應互聯網金融的業務和防范其風險,在監管和發展規劃上采取觀察和支持的態度,為行業發展保留空間。互聯網金融監管應該秉承宏觀審慎監管的原則,從系統性出發對金融體系進行風險防范,達到維護金融穩定的目的。互聯網金融的影響涉及廣泛,因為其具有金融服務的特性,而金融服務天生帶有的脆弱性、外部性和溢出效應在互聯網金融身上都很明顯,因此互聯網金融對監管的需求是內生性的,而且微觀審慎監管不足以防范風險,監管的著眼點還是應該在宏觀審慎監管上。互聯網金融屬新生業態,對於其監管的問題應該從金融監管的實操為出發點。對於傳統金融機構,金融監管可以依據金融業態的發展階段分為三個部分:準入監管、運營監管和退出監管。互聯網金融業的監管模式可參考這一監管流程,準入監管是對互聯網金融進行事前監管,對互聯網金融的設立以及業務開辦實行準入原則,對從事互聯網金融業務的主體進行考察,衡量其是否具有從事互聯網金融業務的能力,以達到事先防范金融風險的作用。運營監管是對互聯網金融機構在正常經營過程中實施的日常監管,包括其經營的合規性,以及金融指標等要求。退出監管顧名思義是對互聯網金融機構所進行的事後監管,也就是對出現嚴重問題的互聯網金融機構所實施的退市處理,也和金融機構具有的外部性特點密不可分。當有重要性的大型互聯網金融機構出現某些致命問題的時候,金融監管當局為瞭避免產生強大的負外部效應,常常不得不進行救助。由於互聯網金融的波及面和外部效應明顯,在事後監管上還應該防止“大而不能倒”的現象。在我國深化改革,經濟結構正在調整的大環境下,促進互聯網金融健康的發展,必將對傳統金融體系產生良好的補充和推動作用,也會更好地服務於實體經濟,尤其是涵蓋傳統金融體系未能完全覆蓋的客戶,可以有助於優化宏觀經濟結構,完成我國金融和經濟戰略轉型。在互聯網金融的監管上,監管當局要研究和重視的點還很多。在互聯網金融的發展上在現階段應該以發展為先導,加強監管以尋求平衡。(作者單位:河南省社科院金融與財貿研究所)

內容來自hexun新聞

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